太湖之畔，数据如星河流动，璀璨生辉。在江苏无锡，恒丰银行试点数据驱动普惠金融“创新密钥”，正以“烟火金”“科技蓝”“生态绿”三原色，绘制出一幅金融服务实体经济的美丽画卷。
依托无锡征信平台，恒丰银行“锡惠贷”整合税务、社保、水电、产业链交易等40余项核心数据，凭借“数据穿透+场景验证”，构建起“数据画像—智能筛选—动态风控”的全链条服务模式。截至目前，该服务模式已精准覆盖1768家企业，为17户小微企业提供信贷资金1.25亿元，实现最快72小时放款，精准打通金融服务最后一公里。
烟火金——小微个体的“信用焕新”
“金价波动大，客户急着要货，可我的手头资金全压在库存上，那几天真是急得整夜睡不着。”无锡惠山区莆岚珠宝店店主林先生回忆道。彼时，这位24岁的年轻创业者没想到的是，恒丰银行无锡分行通过“数据画像”精准识别其信用状况，三天内便通过抵押房产发放了200万元贷款。
林先生的珠宝店是“无锡银楼”加盟店，但因自主经营未满一年，传统融资渠道频频碰壁。“客户经理小顾让我别慌，说现在‘数据能当担保人’。”恒丰银行通过无锡征信公司“阿福分”系统，实时获取到林先生的不动产、婚姻信息、年流水等多维数据，结合房产估值，构建立体风控模型。“原以为要跑半个月的手续，结果我坐在店里用手机上传资料，第三天就收到短信——批了！”林先生激动地说。
贷款到账后，林先生当日便订下30公斤黄金原料，在本轮行情中净赚超10%利润。他指着店里自家银楼的招牌说：“以前总觉得银行门槛高，现在才知道，真做实业的人，数据会替你说话。”
恒丰银行无锡分行负责人则道出更深层逻辑：“通过政务大数据穿透‘草根创业者’的真实价值，用科技打破‘抵押物崇拜’，正是金融人民性的生动实践。”
生态绿——环保科技的“绿色账本”
江苏立业环境科技的车间内，机械臂正吊装直径4米的特种压力容器。这家拥有19项环保专利的国家级高新技术企业，其高效混合反应装置、多介质过滤系统已应用于中石化、中海油等重大项目。然而，立业环境曾面临行业共性难题——特种设备单台垫资多，回款长，技术价值难以转化为信贷资源。
恒丰银行的破局在于数据赋能技术信用——通过无锡征信平台关联环保局监测数据，验证企业设备实际降耗成效，将技术优势量化为授信参数；实时采集智能电表信息，将A2级压力容器制造许可证与专利集群耦合，将看不见的数据裂变成看得到的信用额度。
立业环境成为首批通过恒丰银行建立的数据大模型筛选纳入授信白名单的客户。在企业新建数字化窑炉生产线投产的关键时期，恒丰银行无锡分行主动提供了金融服务方案。“没有繁琐的手续，不用厂房作为抵押，恒丰银行工作人员上门服务，短短几天时间就放款300万元，有了资金流，我们的数字化生产线快速投产，产能提升50%以上。”立业环境负责人谈及企业未来发展信心满满。
将数据价值转化为信贷价值的同时，产生的环保效应也在裂变增长：贷款支持企业研制出高效污泥脱水设备，帮助立业环境下游30多家化工企业降低能耗超40%，金融“活水”浇灌绿色生产力有了摆在眼前的生动实践。
科技蓝——高新企业的“创新燃料”
在高新区光伏产业园，爱维丝科技的车间里正上演另一场“数据奇迹”。
无锡市爱维丝科技有限公司是一家从事生产包装线及光伏自动化生产设备的科技型企业，中央强调“科技自立自强”的背景下，爱维丝研发的0.01毫米精度焊接机器人，是光伏组件智能定位系统的核心装备。 这家拥有多项专利的省级瞪羚企业，在快速发展的过程中同样有着对融资的迫切需求。
连续三年纳税增长20%、社保参保人数翻倍、与行业龙头年交易额破亿元……在恒丰银行“数据驱动模型”中，这些“沉默的数据”最终化为1000万元信用贷款。
“专利的价值，数据比财务报表更懂！”企业负责人感叹。 资金“活水”触发裂变：企业的德国订单设备量产提速，“国家指明创新方向，银行架起转化桥梁。”企业负责人签下出口汉堡的设备单，机械臂的嗡鸣奏响产业升级强音。
从单户授信到产业链协同，恒丰银行的创新实践正形成“乘数效应”。以爱维丝科技为例，其服务的光伏龙头也被纳入白名单，形成“核心企业带动—上下游联动—全链条赋能”的良性循环。恒丰银行无锡分行负责人表示：“我们不仅提供资金，更通过数据赋能帮助企业优化生产布局、对接产业资源，让金融‘活水’真正转化为发展‘动能’。”
恒丰银行的这一创新实践，正是紧跟数字经济浪潮、持续提升数字普惠金融服务能力的鲜活注脚——通过无锡征信系统打破“数据孤岛”，让不动产信息、税务记录、产业链条甚至市井烟火中的信用微光，皆转化为金融认可的“通用语言”。
“金融炬”点亮“小微星”。越来越多的小微企业、科创企业正搭乘上恒丰银行普惠金融的“数字快车”，在高质量发展的浪潮中破浪前行。在这里，金融不再是冰冷的数据运算，而是带着温度的陪伴与托举。这，便是金融赋能人民群众美好生活的“恒丰答卷”。
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